Seguro “full coverage” vs “liability”: diferencias claves
A pesar de que ambas pólizas pueden ofrecerte protección para tu vehículo, cada una tiene características diferentes. Te explicamos cuáles son
Para aplicar a una póliza de seguro full cover es necesario consultar con varias aseguradoras para determinar cuál es la opción más conveniente. Crédito: No-Mad | Shutterstock
Al contratar un seguro de auto en Estados Unidos, uno de los dilemas más comunes es elegir entre una póliza “full coverage” o una cobertura “liability”. Aunque ambos tipos de seguro ofrecen protección, su alcance, precio y beneficios son muy distintos. Conocer estas diferencias es fundamental para tomar una buena decisión y cumplir con las leyes estatales sin pagar de más. A continuación, te decimos cuáles son los puntos clave que distinguen estas dos modalidades.
¿Qué incluye un seguro “liability”?
El seguro “liability”, conocido también como responsabilidad civil, es la cobertura mínima obligatoria en la mayoría de los estados. Su función principal es cubrir los daños que causes a otras personas en un accidente donde seas responsable. Esto incluye dos componentes:
- Daños a la propiedad: cubre reparaciones en el vehículo ajeno o bienes afectados, como cercas o postes.
- Lesiones corporales: cubre gastos médicos, pérdida de ingresos y otros costos relacionados con lesiones causadas a terceros.
Es importante destacar que esta cobertura no paga por tus propios daños ni por los de tu vehículo. Si resultas lesionado o tu auto queda inutilizado, deberás asumir esos gastos si solo cuentas con liability.
¿Qué ofrece un seguro “full coverage”?
El término “full coverage” no se refiere a un tipo de póliza oficial, sino a un paquete que combina varias coberturas para obtener una protección más completa. Generalmente incluye:
- Liability (responsabilidad civil).
- Cobertura de colisión: paga daños a tu auto sin importar quién tuvo la culpa.
- Cobertura integral: protege contra robo, vandalismo, desastres naturales, incendios o caída de objetos.
- Opcionales: asistencia en carretera, alquiler de auto, protección contra conductores sin seguro, entre otros.
Por esta razón, el full coverage es recomendado para autos nuevos, vehículos financiados o para conductores que buscan mayor seguridad financiera.
Diferencias de costos entre ambas coberturas
El costo es una de las diferencias más marcadas. El seguro liability suele ser la opción más económica, ya que solo cubre daños a terceros. En contraste, el full coverage puede costar entre dos y tres veces más, dependiendo de factores como el modelo del auto, historial de manejo y ubicación del conductor.
Aun así, elegir la opción más barata no siempre es lo más conveniente. Un accidente sin cobertura suficiente puede generar gastos mayores que el ahorro inicial en la prima.
Impacto de la financiación del vehículo en la elección
Si tu auto está financiado o se encuentra bajo un contrato de arrendamiento (lease), las instituciones financieras suelen exigir full coverage. Esto se debe a que el vehículo funciona como garantía del préstamo, y la entidad necesita asegurar que estará protegido ante cualquier daño.
Por el contrario, los autos más antiguos o con valor de mercado reducido suelen ser candidatos para liability, ya que pagar colisión y cobertura integral podría no compensar frente al valor real del vehículo.
¿Cuál es la mejor opción según tu situación?
La elección ideal depende de varios factores:
- Valor del auto: mientras más costoso sea, más recomendable es full coverage.
- Historial de manejo: conductores jóvenes o con accidentes previos pueden beneficiarse de la protección ampliada.
- Capacidad financiera: si un accidente te dejaría sin medios para reparar o reemplazar el auto, el full coverage ofrece tranquilidad adicional.
- Requisitos estatales y del prestamista: algunas leyes o contratos limitarán tus opciones.
El seguro liability es suficiente para cumplir con la ley, pero deja sin protección a tu vehículo. El full coverage, en cambio, ofrece respaldo integral, aunque con un precio más alto. Entender estas diferencias te permitirá comparar pólizas con claridad y elegir la que mejor se ajuste a tu presupuesto y necesidades de protección.
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