Mejores seguros para auto en USA: empresas y coberturas 2024

Entre los requisitos fundamentales para poder conducir legalmente en Estados Unidos —además de la licencia y el registro del vehículo— el seguro del auto ocupa un papel importante porque brinda seguridad y protección ante posibles hechos lamentables. Con la compra de una póliza, los conductores obtienen cobertura para accidentes de tránsito, que les sirve para diversas circunstancias: desde daños materiales y a la propiedad privada, hasta lesiones o muerte de algún involucrado.

En el país, más allá de una medida preventiva, el seguro de auto es necesario para poder operar un vehículo, ya que se considera como un requisito obligatorio. En ese sentido, todo aquel conductor que haga uso de sus privilegios sin una póliza válida o vigente puede ser multado o sancionado por las autoridades en cualquier momento.

Mejores seguros para autos en Estados Unidos en 2024

De acuerdo con el ranking de seguros de US News más reciente, aunque cada compañía de seguros ofrece diferentes beneficios a cada conductor, es posible determinar cuáles de ellas son las más convenientes, sobre todo si se consideran las tarifas, la calidad de servicio y el alcance.

En este tipo de búsqueda, el conductor promedio elige las mejores tarifas, es decir, los seguros de carro más baratos, aquellos cuyas pólizas le brinden una cobertura básica para cumplir con las leyes. Sin embargo, también es importante considerar otros factores.

A continuación se ofrece una lista con las cinco mejores opciones de seguros de auto para el cliente promedio para este 2024 en Estados Unidos:

1. State Farm

State Farm destaca por sobre todas las demás compañías del sector debido a la lealtad que le profesan sus clientes. Al mismo tiempo, ofrece algunas de las tasas más bajas del mercado para el cliente promedio, pero también una de las más altas para aquellos con un mal historial crediticio.

A pesar de ello, tiene muy buenos puntajes en cuanto a servicio al cliente y manejo de reclamos, dos de los puntos que más preocupan a las personas que buscan este tipo de servicio. En promedio, la cuota anual por una póliza de State Farm asciende a los $1,200, aproximadamente.

2. Farmers

Al igual que State Farm, esta compañía destaca por su servicio: tiene altas puntuaciones en cuanto a servicio al cliente y resolución de reclamos. No obstante, sus tarifas resultan muy altas en comparación con el promedio nacional, lo cual lleva a sus clientes a buscar otras opciones más convenientes. En promedio, una póliza de Farmers puede ascender a casi $2,000 al año.

3. Nationwide

Aunque ofrece servicio en todo el país, Nationalwide es particularmente recomendable para clientes de Nebraska, a quienes ofrece las mejores tarifas. Destaca en atención al cliente y manejo de reclamos, pero también en lealtad de sus clientes, quienes tienden a hacer recomendaciones de sus servicios.

Sin embargo, posee algunos aspectos en su contra: altas tarifas en pólizas de cobertura mínima y también para conductores que han cometido el delito de conducir bajo efectos de drogas o alcohol (DUI o DWI). La póliza promedio en esta compañía supera los $1,300, pero se mantiene por debajo del promedio.

4. Geico

A diferencia de las anteriores, Geico (Government Employees Insurance Company) no destaca por su servicio al cliente: sus puntuaciones al respecto se ajustan al promedio. La verdadera razón por la cual destaca es por sus tarifas, las cuales tienden a ser más bajas, incluso para aquellos conductores con un mal historial crediticio, siempre que no hayan cometido delitos relacionados con drogas o alcohol, ya que para ellos las tarifas se multiplican. La póliza promedio en Geico ronda los $1,100 al año.

¿Cómo llamar a GEICO en español?

Llama al (888) 395-1200 o a través de la web. Puedes comunicarte con un agente de servicio al cliente para analizar tus opciones de seguro de carros.

5. All State

Esta compañía destaca por el acceso que le brinda a sus clientes: además de facilitar la presentación de reclamos, también facilita la atención al cliente, ofreciendo el acompañamiento necesario durante cualquier proceso. No obstante, está por debajo de las anteriores debido a las tarifas, las cuales son superiores al promedio, lo cual la ubica entre las opciones más costosas. La tarifa de una póliza en Allstate supera los $2,000 al año.

Por sobre todas, en el primer lugar de los rankings, se encuentra USAA, una compañía que reúne lo mejor: tarifas inferiores y mejor servicio al cliente. Sin embargo, no ofrece acceso al cliente promedio, ya que está dirigida a los miembros de la comunidad militar, a quienes les ofrece una póliza promedio de $1,000 al año.

Puedes ver: Me chocaron y la aseguradora no quiere pagar

¿Cuál es la mejor aseguradora de autos en Estados Unidos según Insurify?

Según el análisis de Insurify, Clearcover, Nationwide y American Family son los tres mejores proveedores de seguros de automóviles en los Estados Unidos. También son muy populares entre los hispanos las propuestas de Infinity Insurance.

¿Cómo se determina la tarifa de seguro para auto en Estados Unidos?

A pesar de que la mayoría de las compañías ofrecen tarifas promedio, es importante tener en cuenta que este tipo de servicio depende de otros factores que pueden afectar el monto total a pagar, ya sea a favor o en contra del cliente. Algunos de esos factores son:

1. Historial crediticio

Las personas con un historial de crédito alto (sobre los 600 puntos) pueden terminar obteniendo pólizas más económicas. Las compañías de seguro entienden que tienen menos riesgos financieros; es decir, son más responsables y atienden sus deudas a tiempo. En cambio, las personas con bajos historiales crediticios implican mayor riesgo para la compañía y, por ende, mayor inversión en su protección.

2. Historial de manejo

Los conductores cuyo desempeño frente al volante ha sido deficiente terminan pagando tarifas de seguro de auto más altas. Esta tendencia también se debe al riesgo que deben correr las compañías para asegurar a este tipo de clientes. Los infractores recurrentes o las personas con delitos de conducción bajo efectos de drogas o alcohol (DUI o DWI) pueden verse aún más perjudicados.

3. Sexo

Basándose en las estadísticas, las compañías ofrecen mejores tarifas de seguro de auto a las mujeres por diversos factores. Tienen menos accidentes y, además, buscan elegir vehículos más seguros, suelen recorrer menos millas que los hombres y tienden a usar con mayor frecuencia el cinturón de seguridad.

4. Edad

Entre las compañías de seguro existe un criterio que sirve también de alarma cuando alguna persona tiene menos de 25 o más de 65 años. En ese sentido, los conductores adolescentes se ven afectados con tarifas más altas, al igual que las personas mayores.

Tipos de seguros de carros en USA: las coberturas

Más allá del precio y de la posibilidad de encontrar seguros de carros baratos en Estados Unidos, es importantes conocer qué tipo de cobertura puedes encontrar.

El seguro de auto en el país es obligatorio y los conductores deben cumplir con este requisito si desean conducir legalmente. De lo contrario, pueden verse afectados por las sanciones que impongan las autoridades o por las consecuencias resultantes de accidentes de tránsito u otros hechos que se desprenden del privilegio de conducir.

¿Cuáles son los tipos de seguro en Estados Unidos?

Según sea la cobertura que una persona necesite, existen distintos tipos de seguro de auto que pueden ajustarse a sus necesidades frente al volante. En la mayoría de los casos, los conductores solo deben cumplir con la cobertura básica que exigen las leyes del estado donde residen, pero algunas compañías pueden incluir otras para una mayor protección. Entre las más conocidas se encuentran:

1. Seguro de responsabilidad civil:

Representa el seguro básico que todo conductor debe cumplir. Las leyes estatales al respecto pueden hacer que este tipo de pólizas varíe, pero básicamente se usa para proteger a terceros de los daños que el cliente pueda causar durante un accidente de tránsito. Las pólizas de responsabilidad se dividen a su vez en dos coberturas: una de responsabilidad por lesiones corporales y otra de responsabilidad por daños a la propiedad.

2. Seguro a todo riesgo

Este tipo de seguro está diseñado para proteger al cliente de los daños que pueda sufrir su vehículo durante cualquier evento que sea diferente a una colisión o accidente de tránsito. En ese sentido, si el vehículo es robado, el cliente puede obtener una indemnización para reemplazarlo gracias a este tipo de póliza. También aplica para incendios, daños por inundación o tormenta de granizo, entre otros.

3. Seguro contra colisiones

Como su nombre lo indica, los seguros de este tipo protegen al conductor de los daños que pueda sufrir su vehículo por choques o colisiones contra otros vehículos, árboles e incluso animales que puedan cruzarse en el camino de manera repentina. Gracias a este tipo de cobertura, los clientes pueden obtener indemnizaciones para cubrir la reparación de su auto o para reemplazarlo en caso de que sea declarado como pérdida total por la misma compañía de seguros.

4. Seguro de cobertura total

Los seguros de cobertura o seguro full covertotal es aquel que incluye varias coberturas. En pocas palabras, se trata de un seguro completamente personalizado con distintas pólizas, entre las cuales suelen incluirse un seguro de colisión y un seguro de todo riesgo, entre otros.

5. Cobertura contra conductores sin seguro

Este tipo de seguro está diseñado para proteger a los clientes de aquellos conductores que no tienen seguro de auto, en caso de que resulten perjudicados durante un accidente de tránsito. También aplica para aquellos conductores cuyo seguro de auto no cubre lo suficiente o tiene una cobertura mínima. De esa manera, el cliente tendrá la oportunidad de hacer las reparaciones o de reemplazar su vehículo si es necesario.

6. Seguro PIP para lesiones personales

Cubre gastos médicos por lesiones personales que pueda sufrir el cliente o sus pasajeros, pero también se extiende hacia otras personas, en caso de que el cliente que contrate la póliza se vea involucrado en un accidente de tránsito. De esa manera, se disminuye la posibilidad de tener que cubrir grandes gastos médicos derivados de este tipo de hechos.

7. Seguro extra

Es una póliza adicional que ofrecen algunas compañías y que está diseñada para cubrir todo aquello que otras pólizas no pueden cubrir, sobre todo reparaciones y gastos médicos que sean muy costosos. Se puede aplicar a seguros de autos, pero también a otros tipos de seguro.

8. Seguro temporal

Es un tipo de seguro que se puede contratar para cubrir un vehículo ajeno que sea conducido de manera temporal por el cliente. De esa manera, si ocurre un accidente de tránsito o el vehículo sufre daños repentinos, el cliente no tendrá que hacer una inversión inesperada en su reparación.

9. Asistencia vial

Este tipo de póliza protege al cliente en caso de pequeñas reparaciones o daños que puedan afectar su traslado. Los clientes que adquieren este tipo de cobertura tienen asistencia en la carretera las 24 horas, siempre que se trate de una emergencia que pueda resolverse en el mismo lugar. También sirve para remolcar el vehículo en caso de que sean necesarias otras reparaciones, mucho más complejas, en un taller o centro especializado.

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