Préstamos de autos en crisis: morosidad récord en EEUU
Morosidad récord en préstamos de autos en EE. UU. alcanza 7.9% en 2025. Altos costos y tasas de interés presionan a consumidores e industria automotriz.
Paso a paso: llenado de formularios para un préstamo de vehículo. Crédito: Shutterstock
El mercado automotriz en Estados Unidos enfrenta un desafío sin precedentes en 2025: los préstamos de autos están en crisis. La morosidad en los pagos de financiamientos ha alcanzado niveles récord, lo que refleja presiones económicas que afectan a millones de conductores.
En el primer trimestre de 2025, las tasas de incumplimiento han superado los máximos históricos, generando preocupación en la industria automotriz y financiera. ¿Qué está detrás de este fenómeno y cómo impacta a los consumidores? Aquí te lo contamos.
Tasas de morosidad en aumento: un nuevo máximo histórico
Según datos recientes, la tasa de morosidad en préstamos automotrices alcanzó el 7.9% en el primer trimestre de 2025, un incremento notable desde el 7.3% del último trimestre de 2024, de acuerdo con la Reserva Federal de Nueva York.
Este nivel no se veía desde la crisis financiera de finales de los 2000. Además, los préstamos subprime (otorgados a prestatarios con menor calificación crediticia) muestran un deterioro aún más grave, con 6.6% de estos deudores atrasados más de 60 días en enero de 2025, el nivel más alto desde que se начали registros.
Este aumento en los incumplimientos no es un hecho aislado. Factores como el alto costo de los vehículos, las tasas de interés elevadas y el aumento en los gastos asociados al mantenimiento de un auto están poniendo a los consumidores contra las cuerdas.
Por qué suben los incumplimientos en préstamos de autos
El precio promedio de un auto nuevo en EE. UU. se acerca a los $50,000, mientras que un vehículo usado ronda los $25,565, según Kelley Blue Book. Estos costos, combinados con tasas de interés que superan el 11.38% para autos nuevos y el 11.63% para usados en mayo de 2025, han disparado los pagos mensuales.
Además, los costos de propiedad de un auto han crecido exponencialmente. El seguro de auto ha aumentado un 19% interanual, y los gastos de reparación y mantenimiento han subido un 33% desde 2020. Para muchos, especialmente los prestatarios de bajos ingresos, estas cifras son insostenibles.
Otro factor clave es el aumento en los plazos de financiamiento. En el primer trimestre de 2025, casi el 19.8% de los compradores de autos nuevos optaron por préstamos de 84 meses, un récord histórico que reduce los pagos mensuales, pero incrementa el riesgo de caer en deudas prolongadas.
Impacto en los consumidores y la industria automotriz
La morosidad récord no solo afecta a los prestatarios, sino también a los prestamistas y fabricantes de autos. Bancos como Citigroup han incrementado sus reservas para cubrir posibles pérdidas, señalando un deterioro en la salud financiera de los consumidores. Los prestamistas están endureciendo los criterios para aprobar préstamos subprime, lo que podría limitar el acceso al financiamiento para muchos compradores.
Por otro lado, la demanda de autos nuevos podría disminuir si los consumidores, temerosos de endeudarse, optan por mantener sus vehículos actuales o buscan alternativas como servicios de suscripción de autos. Esto representa un desafío para una industria que ya enfrenta incertidumbre por tarifas comerciales y costos de producción en aumento.
¿Cómo protegerse ante la crisis de los préstamos automotrices?
Para los consumidores, la clave está en la planificación financiera. Refinanciar un préstamo, negociar con el prestamista o posponer la compra de un auto nuevo son opciones viables. Mejorar el puntaje crediticio también puede abrir la puerta a tasas de interés más bajas, ya que los prestatarios con puntajes altos obtienen tasas promedio de 6.82% a 9.06%.
La morosidad récord en préstamos de autos es una señal de alerta sobre la presión económica que enfrentan los hogares estadounidenses. Mientras los costos de los vehículos y las tasas de interés sigan en alza, esta crisis podría profundizarse, afectando tanto a los consumidores como a la industria automotriz. Mantente informado y toma decisiones financieras inteligentes para navegar este panorama desafiante.
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