La morosidad de los préstamos para automóviles alcanza niveles récord

La morosidad en los préstamos automotrices ha superado los máximos de la era de la recesión presenciados en 2009, según una evaluación publicada por S&P Global Mobility el lunes. Afortunadamente, los ricos no se verán afectados en gran medida por esta tendencia, ya que el problema se limita principalmente a los prestatarios de alto riesgo. Por alguna extraña razón, las personas con más dinero tienen menos problemas para pagar sus cuentas a tiempo.

Según el informe, los préstamos para vehículos con más de 60 días de atraso se liquidaron alrededor del 1.69% durante los primeros tres meses de 2023. Automotive News cubrió el comunicado y señaló que el máximo de la era de la recesión para 2009 y 2010 fue de solo 1.46%.

A qué se debe el aumento de la morosidad

S&P Global sugirió que el aumento de la tasa de morosidad podría atribuirse a la inflación y las altas tasas de interés. Pero eso es solo una palabrería para los pobres que reciben patadas en el trasero, no es que sean el único grupo que siente el pellizco. Gracias al gasto público sin restricciones, su dólar no llega tan lejos como antes, y las instituciones financieras están tratando de frenar la tendencia cambiando a tasas de interés más altas, lo que solo hace que las cosas cuesten más dinero con el tiempo.

“El aumento de la tasa de interés está reduciendo el presupuesto mensual del consumidor estadounidense promedio”, dijo en un comunicado Jill Louden, directora asociada de gestión de productos de S&P Global Mobility. “Los consumidores reservan dinero mensualmente para vivienda, vehículos y seguros, pero es posible que no paguen otras obligaciones con la misma frecuencia, como facturas médicas y tarjetas de crédito. Las personas necesitan sus vehículos para ir a trabajar para ganar dinero y pagar sus obligaciones”, agregó.

La pandemia como factor influyente

La pandemia hizo que muchos prestamistas se retiraran del nivel de alto riesgo, que representó solo el 12.3% del volumen de la cuenta en el primer trimestre de 2021 y el 12.9% en el primer trimestre de 2022, antes de recuperarse al 14.2% durante los primeros tres meses de este año. Los volúmenes de las hipotecas de alto riesgo rondaban el 15% antes de la pandemia.

Según TransUnion/S&P Global Mobility AutoCreditInsights, la alta tasa de morosidad ha alentado a las compañías financieras cautivas, bancos, uniones de crédito y prestamistas independientes a endurecer los estándares de suscripción. Combinado con altas tasas de interés y menores inventarios de autos usados, esto ha llevado a una disminución en la originación de préstamos. Hubo un 15.3% menos de originaciones en el cuarto trimestre de 2022 que en el mismo trimestre de 2019, según S&P Global Mobility.

Dado que la desigualdad de ingresos y el estancamiento de los salarios han crecido constantemente desde finales de la década de 1970, junto con los precios de los vehículos alcanzando nuevos récords en los últimos años, nada de lo anterior debería sorprender. Pero la respuesta nacional a la pandemia efectivamente puso las cosas a toda marcha y garantizó una economía inestable.

Disminución de la venta de automóviles

Según los informes, los préstamos del segmento de vehículos nuevos están mejorando en general. Pero eso no es un gran consuelo cuando las ventas siguen siendo deprimentemente bajas. Las estimaciones de la industria varían y promedian que se vendieron alrededor de 13.8 millones de vehículos nuevos el año pasado en los Estados Unidos. Esa es una disminución anual de casi el 10% en comparación con 2021 (que fue otro mal año) y la más baja desde que el país atravesó la Gran Recesión en 2011.

No importa cómo lo mires, los préstamos para automóviles se están convirtiendo en un gran dolor de cabeza para los consumidores. Los estadounidenses se han endeudado significativamente más para comprar vehículos en los últimos años. Los datos de la Reserva Federal estiman que el préstamo automotriz promedio aumentó un 41% desde 2019, lo que representa un aumento de aproximadamente $24,000 dólares.

Eso es enorme y se refiere predominantemente a los conductores más jóvenes. Se estima que uno de cada cinco miembros de la Generación Z ha afirmado que el pago de su automóvil representa más del 20% de sus ingresos. Los millennials lo tienen casi igual de malo y los dos grupos representaron la friolera de $20 mil millones en deuda automotriz con un retraso de más de 90 días hasta 2022.

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