Qué aseguradoras no utilizan la puntuación crediticia
Algunas aseguradoras consideran el puntaje de crédito para calcular las primas, pero existen alternativas que no toman en cuenta este factor.
Algunas aseguradoras pueden considerar tu historial crediticio antes de ofrecerte servicios. El puntaje resultante puede darle información sobre tu responsabilidad a la hora de hacer pagos. Crédito: Shutterstock
Muchas aseguradoras suelen considerar tu puntuación crediticia al momento de establecer un contrato de servicio. Este puntaje se utiliza para calcular el monto de la tarifa que debes pagar mensual o anualmente por tu póliza. En algunos casos, el puntaje crediticio puede ser determinante, haciendo que sea difícil cumplir el requisito de seguro de auto en estas condiciones. Veamos aquí qué aseguradoras no miran tu crédito para tomar decisiones.
No obstante, aunque sea difícil, existen compañías de seguro que se especializan en conductores con bajo puntaje de crédito. Estas compañías están consientes del riesgo que pueden correr al ofrecerte cobertura y lo asumen, pero es probable que debas pagar más que otras personas.
¿Por qué algunas aseguradoras usan la puntuación crediticia?
La puntuación crediticia es usada para determinar el riesgo que los conductores representan para la aseguradora. Con este puntaje, las compañías determinan si la persona cumple con sus pagos a tiempo y, por ende, tienen mayor probabilidad de no retrasarse con sus primas de seguro.
En la actualidad, aunque muchos estados siguen permitiendo esta práctica, ya existen algunos estados que la prohíben, haciendo que sea más fácil encontrar cobertura de seguro a pesar del historial financiero. No obstante, en estos estados se pueden considerar otros factores, como el historial de manejo.
Aseguradoras que no consideran la puntuación crediticia
No todas las aseguradoras consideran el puntaje de crédito para ofrecerte cobertura de seguro de auto en Estados Unidos. Algunas de las opciones más populares que no contemplan este historial son las siguientes:
- Dairyland Insurance: su foco son los conductores con historiales de manejo complicados, pero no se basa en el historial de crédito.
- Root Insurance: calcula primas mensuales o anuales según el comportamiento de conducción, no el crédito. En ese sentido, los conductores más responsables obtienen primas más bajas.
- National General: ofrece cobertura a conductores de alto riesgo, sin considerar sus finanzas.
- The General: tampoco evalúa el crédito de los solicitantes, aunque puede fijarse en su historial de manejo.
- Elephant Insurance: también se enfoca en el historial de manejo sin prestar atención a los aspectos financieros.
Estados que prohíben el uso de puntuación crediticia para seguro de auto
Algunos estados han prohibido la práctica de solicitar la puntuación crediticia como requisito para obtener cobertura de una aseguradora de autos. Entre los estados que han adoptado esta medida se encuentran:
Consejos para obtener un seguro sin revisión de crédito
Si quieres obtener un seguro de auto, pero no cuentas con un puntaje de crédito muy alto, puedes poner en práctica algunas recomendaciones en caso de que las leyes no jueguen a tu favor:
- Investiga diferentes aseguradoras, verifica sus políticas sobre crédito y compara para determinar cuál es la opción que más te conviene.
- Enfócate en mejorar tu historial de conducción para acceder a mejores tarifas, aunque tengas un mal historial de crédito.
- Considera aquellas aseguradoras que consideren tu comportamiento de conducción, en lugar de tus finanzas.
- Consulta con las aseguradoras que elijas si tienen descuentos y programas de buen conductor.
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