Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos

El costo del seguro de auto en Estados Unidos suele variar considerablemente de una compañía a otra y puede verse afectado por otros factores

28 Dic 2023, 15:00 PM EST

El seguro de auto es una obligación en Estados Unidos. Todos los conductores, sin importar el lugar donde se encuentren, deben cumplir con esta ley, la cual estipula la necesidad de adquirir cobertura para accidentes, sea básica, personalizada o integral. De esa forma, las autoridades garantizan que las personas en las carreteras se mantengan protegidas, en caso de que ocurra cualquier hecho lamentable.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Estados Unidos?

El costo del seguro de auto en Estados Unidos depende de muchos factores, pero también de las leyes locales. En ese sentido, existen estados donde este tipo de obligación puede suponer mayor inversión y mayores exigencias, pero también existen lugares donde el costo puede ser mínimo.

En los últimos años, Florida ha pasado a ocupar los primeros lugares en la lista de estados con el seguro de autos más caro. En su caso, el clima resulta uno de los factores que más ha afectado el costo: los conductores tienden a introducir muchos reclamos luego del paso de fenómenos naturales como huracanes, llevando a que el promedio en este estado supere los $2,000 al año.

Por otro lado, se encuentra Maine, donde el seguro no supera los $900 al año en cuanto a costo promedio, incluso si incluye todos los servicios que las leyes exigen.

Factores que afectan el costo del seguro de auto

Cada aseguradora y cada estado contemplan costos diferentes para el seguro de auto, pero el costo de este tipo de servicio en Estados Unidos también se ve influenciado por otros factores:

Cobertura y límites: el tipo y la cantidad de cobertura que elijas afectarán directamente el costo de tu póliza.
Historial de conducción: los conductores con historiales limpios y sin infracciones o accidentes tienden a pagar tarifas más bajas. Por el contrario, los conductores con historiales de conducción problemáticos pueden enfrentar tarifas más altas.
Puntuación crediticia: en muchos estados, la puntuación crediticia del conductor se utiliza como un factor para determinar las tarifas de seguro. Aquellos con una buena puntuación crediticia suelen recibir tarifas más bajas.
Edad y género: los conductores jóvenes (menores de 25 años) y los adultos mayores (de 65 años o más) a menudo enfrentan tarifas más altas. Además, en algunos lugares, el género del conductor puede ser un factor, aunque esto está cambiando en algunos estados.
Vehículo: el modelo, la marca y el año de fabricación de tu vehículo influyen en el costo del seguro. Los autos más caros de reparar o más propensos a sufrir daños pueden tener tarifas más altas.
Ubicación: la ubicación geográfica también es un factor importante. Las áreas con mayores tasas de accidentes, robo de vehículos o condiciones climáticas extremas pueden tener tarifas de seguro más altas.
Kilometraje: la cantidad de millas que conduces cada año también afecta las tarifas. Cuanto más conduzcas, mayor será el riesgo de estar involucrado en un accidente.
Estado civil: algunas compañías de seguros consideran el estado civil del conductor al establecer las tarifas. En algunos casos, los conductores casados pueden recibir tarifas más bajas que los conductores solteros.
Historial de seguros: si has tenido una cobertura continua y un historial de seguros positivo, es más probable que recibas tarifas más bajas.
Deducible: un deducible más alto generalmente se traduce en primas más bajas.

Es necesario tener en cuenta que estos factores varían de una persona a otra. En ese sentido, los costos siempre tienden a ser diferente para cada conductor. Por otro lado, también pueden verse afectadas por hechos repentinos, como accidentes, aunque el conductor no sea culpable, haciendo que las primas suban hasta que el historial del conductor mejore.

Ventajas de contar con un seguro de auto en Estados Unidos

Además de contribuir con el cumplimiento de las leyes, tener cobertura de seguro de auto en Estados Unidos derivará en varias ventajas:

Protección financiera: cubre los costos médicos, reparaciones de vehículos y otras pérdidas materiales, lo que puede ayudarte a evitar gastos significativos de tu propio bolsillo.
Cobertura médica: puede incluir gastos médicos para ti y tus pasajeros en caso de un accidente. También puede cubrir lesiones si eres atropellado como peatón.
Protección de responsabilidad civil: protege tus activos personales, en caso de que seas considerado responsable de un accidente. Ayuda a cubrir los costos legales y las indemnizaciones que podrías deber a otras personas involucradas.
Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente: algunos conductores pueden no tener seguro o tener coberturas insuficientes. Tu seguro puede proporcionar protección adicional en caso de un accidente con uno de estos conductores.
Cobertura contra robos y daños no relacionados con accidentes: puede cubrir pérdidas debido a robos, vandalismo, incendios u otros eventos no relacionados con accidentes de tráfico.
Asistencia en el camino y beneficios adicionales: ofrece servicios de asistencia en carretera, como remolque, cambio de neumáticos, suministro de combustible, etc. También pueden incluir beneficios adicionales, como vehículo de alquiler.
Descuentos y beneficios: en ocasiones, las compañías cuentan con una variedad de descuentos que pueden reducir el costo de tu póliza. Estos pueden incluir descuentos por buen conductor, por tener múltiples pólizas con la misma compañía, por tener un historial crediticio sólido, entre otros.