Seguros de autos en NJ: las mejores opciones 2025

Sin importar el vehículo que conduzcan o el tipo de licencia con la que cuenten, los seguros de autos en NJ son obligatorios para todos los conductores, al igual que en otros lugares de Estados Unidos. En ese sentido, representan un requisito indispensable para operar un vehículo y su omisión puede derivar en duras sanciones como la suspensión de la licencia de conducir. Las mejores opciones en New Jersey en 2025.

Por esa razón, encontrar una buena aseguradora es importante. Las compañías que ofrecen este tipo de servicio suelen ser muy competitivas y ofrecen planes atractivos que incluyen varios beneficios, más allá de la cobertura básica estándar que suele ser común entre ellas.

¿Cuáles son las mejores opciones de seguros de autos en NJ en 2025?

En New Jersey, como en otros estados, existen varias opciones de seguro de autos, cada una con sus propias ventajas. Debido a la gran oferta, es recomendable tomar en cuenta algunos criterios —más allá del pago mensual— para elegir la mejor alternativa, una que se ajuste a nuestras necesidades particulares y que implique algunos beneficios adicionales.

Una buena guía para elegir la compañía correcta puede ser el prestigio de la compañía y la experiencia que los usuarios manifiestan a través de comentarios o calificaciones en Google. Por otro lado, está la opinión de los expertos, la cual coincide en que algunas de las compañías de seguro más destacadas en New Jersey son las siguientes:

1. Progressive

A pesar de encontrarse entre las más baratas y asequibles del mercado, Progressive realmente destaca por adaptarse al cliente, personalizando al máximo sus pólizas y coberturas e incluyendo otros bienes más allá del vehículo, en caso de que el conductor lo necesite. Para los nuevos clientes, esta compañía ofrece descuentos que pueden representar una gran diferencia en la prima mensual que deberán cubrir para gozar de los beneficios.

2. Liberty Mutual

Esta compañía cuenta con toda una gama de coberturas que se ajustan a muchas necesidades, por lo tanto, puede ser una buena opción tanto para aquellas personas que buscan pólizas baratas como para quienes desean un servicio integral y completo que cubra diferentes escenarios. Liberty también ofrece descuentos para todas aquellas personas que contratan sus servicios.

3. AllState

AllState es una de las compañías de seguro más reconocidas en el país, principalmente por el costo de sus pólizas para vehículos, el cual tiende a ser bastante competitivo. Las personas que deciden contratar sus servicios pueden contar con la asesoría de expertos para dar con la póliza que más se ajuste a sus necesidades.

4. State Farm

De acuerdo con los expertos, esta compañía es la opción perfecta para conductores adolescentes y estudiantes universitarios. No obstante, también ofrece excelentes alternativas de cobertura para conductores de todas las edades, todas perfectamente ajustadas a sus necesidades con tarifas asequibles.

5. Freeway Insurance

Esta compañía ofrece planes básicos y también opciones premium para quienes buscan una cobertura más amplia no solo para vehículos, sino también para otros bienes y situaciones. Cuenta con un excelente prestigio, reforzado por una atención personalizada bilingüe que resulta particularmente conveniente para los residentes extranjeros. Su alcance se extiende a más de 20 estados del país.

Es importante tener en cuenta que los precios de cada compañía de seguro varían considerablemente de una ciudad a otra dentro del estado de New Jersey. Esto se debe a que los mismos se fijan en función del riesgo: algunas ciudades tienen una mayor tasa de accidentes de tránsito, lesiones o muertes relacionadas con vehículos. Por esa razón, la prima mensual o anual del seguro de auto puede ser mayor.

Aquellos lugares donde el riesgo sea menor, implicarán una prima mensual y anual menor para los clientes de las distintas compañías de seguro. A esto se suman otros factores que pueden afectar el valor de una póliza: la edad, el sexo, el historial de manejo e incluso la profesión del cliente.

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Cuánto cuesta el seguro de carro en New Jersey

El costo del seguro de automóvil en New Jersey puede variar considerablemente dependiendo de varios factores, como el perfil del conductor, el tipo de vehículo, la cobertura seleccionada, y más. Según datos recientes, aquí hay un rango de costos promedio para el seguro de automóvil en New Jersey:

Cobertura mínima

Promedio: $800 – $1,200 al año.

Cobertura completa

Promedio: $1,500 – $2,500 al año.

Ejemplos de precios

Conductor Joven (18-25 años):

• Cobertura Mínima: $1,200 – $2,500 al año.
• Cobertura Completa: $2,500 – $5,000 al año.

Conductor Adulto (30-50 años):

• Cobertura Mínima: $700 – $1,200 al año.
• Cobertura Completa: $1,500 – $2,500 al año.

Conductor Senior (65+ años):

• Cobertura Mínima: $800 – $1,300 al año.
• Cobertura Completa: $1,600 – $2,700 al año.

¿Cuáles son los requisitos de seguro de auto que exigen las leyes de New Jersey?

En New Jersey, como en otros estados, los conductores deben cumplir con ciertos requisitos relacionados con el seguro de auto. Básicamente, cuando contratan una póliza, cada una de las coberturas que esta tenga debe cumplir con ciertas características específicas, tal como se describe a continuación:

1. Responsabilidad por lesiones corporales: para cubrir gastos relacionados con las lesiones o la muerte de otro conductor o un peatón.
– Póliza estándar: límite de $15,000 por persona/límite de $30,000 por accidente.
– Póliza básica: $10,000 por lesiones corporales.

2. Responsabilidad por daños a la propiedad: para cubrir los gastos relacionados con daños a la propiedad de otra persona: vehículos, casas, edificios y otras estructuras.
– Límite de $5,000 (póliza estándar o póliza básica).

3. Conductor sin seguro: para cubrir gastos médicos propios en caso de tener un accidente con un conductor que no posea cobertura.
– Póliza estándar: es obligatoria, y los montos corresponde la cobertura de responsabilidad civil.
– Póliza básica: no aplica.

4. Conductor con seguro insuficiente: para cubrir gastos médicos propios en caso de tener un accidente con un conductor cuyo seguro no cubre lo suficiente. Se agrupa con la cobertura de conductor sin seguro.

5. Protección contra lesiones personales: para cubrir lesiones o muerte del conductor o sus pasajeros luego de un accidente de tránsito.
– Límite de $15,000 (póliza estándar o póliza básica)

6. Colisión: para cubrir los gastos de reparación o reemplazo del vehículo (propio) dañado. No es obligatoria en el estado, pero si el vehículo es alquilado, puede que el propietario la exija.

7. Integral: para cubrir los gastos de reparación o reemplazo del vehículo (propio) si ha sido robado o dañado por el clima. No es obligatoria en el estado, pero si el vehículo es alquilado, puede que el propietario la exija.

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