Cómo comprar un auto usado sin pago inicial ni historial de crédito

El puntaje de crédito y el pago inicial (down payment) suelen exigirse al momento de adquirir un auto en Estados Unidos. Por esa razón, no es extraño que muchas personas frenen sus planes cuando descubren que no pueden consignar ninguna de las dos condiciones.

Afortunadamente, siempre existe una alternativa. Si estás buscando comprar un auto usado y no cumples con estos requisitos, puedes lograrlo aunque sea un poco más difícil. Te contamos los secretos para hacerlo de manera legal y en el menor tiempo posible.

Cómo adquirir un auto sin pago inicial ni historial de crédito

Hay distintas alternativas que pueden considerarse si se decide comprar un auto en Estados Unidos sin contar con un historial de crédito o sin necesidad de consignar un pago inicial:

1. Buscar un co-firmante o consignatario

En pocas palabras, un co-firmante o consignatario es una persona que presta su historial de crédito a otra persona que no cuenta con este requisito. Con el préstamo, también adquiere la responsabilidad sobre cualquier deuda u obligación que deba ser cubierta, es decir, toma la figura de fiador y puede perjudicar su propio historial de crédito si no cumple a tiempo.

2. Datos de crédito alternativos

Aunque no cuente con un historial de crédito sólido, una persona aún puede demostrar que es capaz de cumplir con sus obligaciones si demuestra que ha pagado por todos sus bienes y servicios a tiempo. Sin embargo, estos datos por sí mismos no cuentan para muchas instituciones, por eso los expertos recomiendan el uso de Experian Boost, un servicio gratuito para mejorar puntajes de crédito.

3. Financiación de distribuidores

Para tomar en cuenta esta opción, es necesario considerar un concesionario de marca que mantenga una estrecha relación con el fabricante. Una vez se ubique el concesionario, se puede consultar si conceden préstamos de este tipo y bajo qué condiciones.

4. Bancos comunitarios o cooperativas de crédito

Existen algunas organizaciones que pueden hacer este tipo de préstamos sin que el solicitante posea historial de crédito o cuente con la cantidad necesaria para un pago inicial. Estas instituciones han sido fundadas con la intención de ayudar a personas que adquieren sus bienes por primera vez y no cuentan con el apoyo de los grandes bancos o entidades financieras.

5. Préstamos de mercado

Esta opción se resume en encontrar corredores que se encarguen de ofrecer préstamos a inversionistas que estén interesados en financiar el proyecto de compra de personas comunes. Es importante considerar que el inversionista interesado puede hacer una contraoferta (prestar menos, aplicar nuevas condiciones y plazos de pago, etc.).

Si tienes amigos o familiares, también puedes preguntarles si están dispuestos a prestarte dinero para comprar un automóvil usado. Esta alternativa es muy popular y suele manejarse como un préstamo privado en el que también es recomendable establecer ciertos términos y condiciones para evitar malentendidos a futuro.

¿Dónde comprar auto usado sin crédito o down payment en USA?

Hay una larga lista de empresas que trabajan sin verificación de crédito en Estados Unidos, a continuación se mencionan algunas de ellas:

Florida

• Miami Car Credit
• Drive time
• Lehman Auto
• Gulfstreammotorcredit
• LC Motors Orlando
• Auto Market of Florida
• Drivetime
• Dealtime

New York

• Auto credit of jamestown
• Pellegrino Auto Sales
• 613auto
• Hi5cars

New Jersey

• goodwheelsonline
• 500 down
• Michael motors cars
• Buy a ride

California

• Drivetime
• cpautocenter
• hawthorne auto square
• Auto Credit Express
• Primeautos
• Carsama
• Extrememotorsd
• Auto Loans West Coast

Texas

• Auto Max Texas
• Houston Direct Auto
• LBC Auto Sales
• King of cars
• Autocitycredit
• Carnetwork
• Ottobot motors
• Gem Cars

Consejos para comprar un auto usado en USA sin puntaje de crédito

Aunque puede ser todo un desafío, comprar un auto sin puntaje de crédito en Estados Unidos no es imposible. Te recomendamos seguir estos consejos para que sea mucho más fácil:

1. Ahorra para un pago inicial: ahorrar dinero de antemano para ofrecerlo como pago inicial puede aumentar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo, el cual puede verse reducido por este aporte.
2. Obtén una preaprobación: esto te dará una idea de cuánto puedes gastar y te permitirá negociar con más confianza para sacar mayor provecho de la transacción.
3. Busca autos usados certificados: este tipo de autos suelen pasar por una inspección rigurosa y a menudo vienen con garantías extendidas, lo que puede darte más tranquilidad cuando lo adquieras.
4. Inspecciona el automóvil detenidamente: asegúrate de llevarlo a un mecánico de confianza para evitar sorpresas desagradables más adelante.
5. Negocia el precio: no tengas miedo de negociar el precio del automóvil. Investiga los precios de mercado y utiliza esa información para obtener un mejor trato.

Para llevar a cabo este tipo de compra, es importante que te prepares muy bien e investigues tus opciones con paciencia. Solo así podrás lograr hacer una buena inversión. Ten en cuenta que, si cumples con tus pagos y las condiciones que establezca el concesionario, empezarás a construir tu historial crediticio para futuras solicitudes.

Ventajas y desventajas de buscar un co-firmante al comprar un auto usado

A pesar de que puede representar una alternativa para la compra de un auto en Estados Unidos, la figura del co-firmante encierra ventajas y desventajas:

Ventajas

1. Aumenta las posibilidades de ser aprobado para un préstamo, ya que el prestamista considerará el crédito del co-firmante al evaluar la solicitud.
2. Es más probable que puedas obtener tasas de interés más bajas en comparación con lo que podrías obtener por tu cuenta sin historial crediticio o pago inicial.
3. Hacer los pagos a tiempo con la ayuda de un co-firmante puede contribuir a que construyas tu propio historial crediticio.

Desventajas:

1. Ambos son legalmente responsables de hacer los pagos del préstamo. Si alguno de ustedes no puede pagar, el otro es responsable de cubrir el saldo restante.
2. El co-firmante podría enfrentar consecuencias negativas en su propio historial crediticio y ser responsable de pagar la totalidad del préstamo.
3. La relación entre tú y tu co-firmante podría verse afectada si surgen problemas financieros o dificultades para realizar los pagos.
4. Es posible que estés limitado en términos del tipo de automóvil que puedes comprar y el precio que puedes pagar.

Recuerda que los co-firmantes también pueden estar representados por familiares o amigos, además de prestamistas. Evalúa muy bien tus opciones antes de iniciar cualquier negociación. Si no conoces a la otra persona o si tienes malas referencias sobre ella, tal vez sea mejor intentar con otras alternativas.

También te puede interesar:
· ¿Qué tan pronto se puede canjear un carro financiado?
· Cómo comprar un carro con mal crédito en USA
· Por qué es mejor un auto usado certificado
· Lo que debes saber antes de comprar tu primer auto en Estados Unidos
· Lo que debes evitar decir al vendedor a la hora de comprar un auto
. Mejores páginas para comprar autos usados en USA en 2024
. Los pros y los contras de comprar autos usados que han sido chocados
. Clasificaciones de seguridad: cómo usarlas a la hora de comprar un carro
. ¿Dónde buscar autos usados en Estados Unidos?