Cómo ahorrar mucho dinero en el seguro de tu automóvil

Revisar cuál es la mejor aseguradora, aumentar deducibles y más consejos para ahorrar cientos mientras proteges tu carro y tus finanzas.

Cómo ahorrar en seguro de auto

Cómo ahorrar en seguro de auto Crédito: Shutterstock

En un artículo reciente, la publicación Consumer Reports (CR) profundiza en las estrategias que pueden ayudarte a reducir tus primas de seguro de automóvil, reconociendo los crecientes costos experimentados por muchos estadounidenses durante los últimos dos años. La idea es guiarte a través de un enfoque integral para asegurar tarifas más bajas y al mismo tiempo garantizar una cobertura óptima.

Cómo ahorrar en el seguro de tu automóvil
Los conductores deben elegir entre los distintos tipos de seguro de autos que existen en Estados Unidos para cubrir cualquier necesidad que pueda presentarse mientras conducen.
Crédito: SaiArLawKa2 | Shutterstock

Cómo ahorrar en el seguro de tu automóvil

En el proceso de resumir y analizar el artículo proporcionado, nos enfocaremos en destilar las valiosas recomendaciones ofrecidas por Consumer Reports (CR) para reducir los costos del seguro de automóvil de manera efectiva. Este análisis buscará resaltar las estrategias clave.

1. Cambia de compañía de seguros para obtener ahorro y satisfacción

CR recomienda que consideres cambiar de aseguradora periódicamente. Según su encuesta nacional de 2022, descubrieron que quienes cambiaron no solo ahorraron dinero sino que también informaron una mayor satisfacción con su nuevo proveedor de seguros. “Según la encuesta nacional de CR de 2022 a 11,509 conductores, los consumidores que llevaron su negocio a otra compañía no solo ahorraron dinero en seguros de automóvil, sino que también reportaron mayores niveles de satisfacción con su nueva aseguradora”.

Cómo ahorrar en el seguro de tu automóvil
Algunas compañías pueden representar una gran oportunidad de ahorro para los clientes que buscan obtener una buena póliza de seguro.
Crédito: pathdoc | Shutterstock

2. Compra regularmente para obtener mejores tarifas

Otro punto importante es realizar una revisión anual o periódica de las pólizas de seguro, instándote a explorar mejores tarifas de las aseguradoras competidoras. Esta estrategia implica evaluar cambios en las circunstancias de la vida que podrían afectar tus necesidades de seguro, como reubicación, cambios de trabajo o jubilación. “CR recomienda buscar mejores tarifas entre aseguradoras competidoras aproximadamente cada año y, al mismo tiempo, revisar tu póliza para ver cómo los cambios en tu vida pueden afectar tus necesidades de seguro”.

3. Aumenta tu deducible

También puede considerar aumentar tu deducible para ahorrar dinero en primas. Al aumentar el deducible de $500 a $1,000, puedes potencialmente reducir tu prima anual entre un 20 y un 25 por ciento. “Este consejo de seguro atemporal te ahorra dinero porque estás aumentando el posible costo de desembolso por reparaciones después de un accidente” dicen los expertos de la publicación.

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Cuando ocurre un accidente y la póliza del cliente tiene un deducible o franquicia, la compañía de seguros solo pagará una parte si el cliente cumple con lo que le corresponde.
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4. Colisión de caída y seguro a todo riesgo

Eliminar la cobertura contra colisión y a todo riesgo cuando la prima excede el 10 por ciento del valor del automóvil, lo que podría ahorrar alrededor de $1,000 al año es otro potencial generador de enormes ahorros. “Como regla general, cuando la prima es más del 10 por ciento del valor del automóvil, es hora de considerar descartar la colisión, y tal vez también la integral” explican.

5. Realiza un curso de conducción defensiva

Completar un curso de conducción segura puede generar un descuento, con ahorros potenciales de $200 al año. Es interesante considerar renovar el curso cada pocos años para mantener el descuento. “Algunas compañías de seguros te permitirán realizar un curso de conducción segura para obtener un descuento, aunque tendrás que volver a realizarlo cada pocos años para mantener activo el descuento”.

6. Informa el kilometraje reducido si conduces menos de 10,000 millas al año

CR aconseja a los conductores que recorren menos de 10,000 millas por año que informen su kilometraje reducido, lo que podría ahorrar alrededor de $100 al año. “La mayoría de las compañías de seguros incluyen el kilometraje anual en su metodología de fijación de precios y reducir las millas puede ahorrarte dinero”.

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Al igual que ocurre con los automóviles, el seguro para motos en Estados Unidos es necesario y obligatorio.
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7. Combina seguros de automóvil y de vivienda

CR sugiere explorar descuentos combinando seguros de automóvil y de vivienda. Si bien se reconocen las variaciones individuales, la agrupación puede generar ahorros de alrededor de $300 al año. Douglas Heller, director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, dice que algunas compañías ofrecen descuentos en las primas anuales cuando les compras pólizas de vivienda y de automóvil.

8. Paga de tu bolsillo por accidentes menores

En el caso de accidentes menores que no involucran a otro conductor, la recomendación es la de pagar de tu bolsillo para ahorrar potencialmente $300 o más, dependiendo de tu historial de manejo. “Para daños menores que no involucran a otro conductor, como raspar tu parachoques con una columna de soporte en un estacionamiento, pagar de tu bolsillo y no presentar un reclamo, podría evitar un posible aumento de tarifas”.

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Las personas que no cuentan con un seguro de auto al momento de un accidente de tránsito están desprotegidas y pueden verse envueltas en diversas circunstancias que pueden afectar su tranquilidad y sus finanzas.
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9. Considera una política de dividendos

Las políticas de dividendos que ofrecen empresas como Amica y NJM, permiten que recibas dividendos en función de las fluctuaciones del mercado. “Las pólizas de dividendos pueden tener primas más altas, pero como los asegurados poseen una participación en las inversiones de la empresa, pueden recuperar el dinero en forma de pagos de dividendos” explican los expertos.

10. Regístrate para monitorear al conductor

Explora la posibilidad de ahorrar, hasta $800, al participar en programas de monitoreo de conductores ofrecidos por algunas compañías de seguros. Considera cuidadosamente las implicaciones de privacidad antes de inscribirte. Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento si les permites monitorear tus hábitos de conducción con una aplicación de teléfono inteligente o un dispositivo que se conecta al puerto de diagnóstico de tu automóvil.

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Cuando se busca contratar una compañía de seguro de auto, es recomendable hacerlo a través de un agente independiente.
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Comprender la cobertura de responsabilidad

CR enfatiza la importancia de la cobertura de responsabilidad y recomienda una cobertura mínima de $100,000/$300,000/$100,000 y subraya que los requisitos mínimos estatales suelen ser insuficientes, lo que te anima a considerar un seguro general para obtener protección adicional.

En este punto, los expertos identifican varios eventos de la vida que pueden influir en las tarifas de los seguros, incluido casarse o divorciarse, cambiar de trabajo, mudarse a una nueva área y agregar un conductor adolescente. Cada evento tiene consideraciones específicas que pueden afectar las primas de manera positiva o negativa.

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Al igual que la licencia de conducir, el seguro de auto es fundamental para poder comprar y luego operar un auto en Estados Unidos.
Crédito: Suphaksorn Thongwongboot | Shutterstock

Consideraciones de seguro para personas mayores de 70 años

Para las personas mayores de 70 años, es importante monitorear de cerca las tarifas de los seguros, considerando cambios de aseguradora si las tarifas aumentan bruscamente. El artículo recomienda adquirir automóviles con características de seguridad avanzadas, realizar cursos de educación vial y explorar las tarifas preferenciales para conductores mayores que ofrecen algunas aseguradoras.

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