Me chocaron y la aseguradora no quiere pagar: qué hacer

Sufrir un choque en cualquier lugar de Estados Unidos puede ser un verdadero dolor de cabeza en términos económicos. Por eso es importante seguir algunos pasos clave para protegerte legal y financieramente. Si te chocaron y la aseguradora no quiere pagar, hay varios pasos que puedes seguir para resolver el problema.

Una aseguradora puede negarse a pagar un reclamo en Estados Unidos, pero solo bajo ciertas circunstancias. Sin embargo, si la negativa es injustificada, podrías tener derecho a apelar o tomar medidas legales.

Me chocaron y la aseguradora no quiere pagar: qué hacer

Hay muchas cosas que hacer si la aseguradora se niega a pagar. Lo primero es pedir una explicación escrita: si la empresa de seguros niega tu reclamo, tienen que proporcionarte una explicación por escrito. Solicita una copia detallada del motivo de la negativa.

1. Revisa la póliza y el motivo de la negativa: Lee cuidadosamente tu póliza de seguro para entender qué está cubierto y qué no. Verifica el motivo que la aseguradora te dio para negar el reclamo. Podría ser un malentendido o un problema que pueda resolverse aportando más documentación.
2. Recopila evidencia: Reúne toda la información posible sobre el accidente. Fotos del lugar del choque, daños, testimonios de testigos, informes policiales, registros médicos, y cualquier otra documentación relevante. Esto puede fortalecer tu reclamo.
3. Habla con un representante superior: Solicita hablar con un supervisor o gerente en la aseguradora para revisar tu caso. A veces, un nivel más alto de autoridad dentro de la compañía puede reconsiderar la decisión.
4. Presenta una queja ante el Departamento de Seguros: En cada estado de EE. UU. existe un Departamento de Seguros que regula a las aseguradoras. En California, por ejemplo, puedes presentar una queja ante el California Department of Insurance. Estos organismos investigan las quejas y pueden intervenir para asegurarse de que la aseguradora esté actuando de manera justa.
5. Considera la mediación o el arbitraje: Algunas pólizas de seguros incluyen cláusulas de mediación o arbitraje para resolver disputas. Esto implica que un tercero neutral ayude a negociar una resolución sin necesidad de ir a juicio.
6. Busca asesoría legal: Si la aseguradora sigue negando el pago y consideras que la negación es injusta, consulta con un abogado especializado en seguros o accidentes automovilísticos. En muchos casos, el abogado puede asesorarte sobre cómo proceder e incluso negociar directamente con la aseguradora.
7. Demanda por mala fe (bad faith): Si la aseguradora actúa de manera deshonesta o irrazonable, puedes presentar una demanda por mala fe. Esto ocurre cuando la aseguradora no cumple con su deber de actuar en el mejor interés del asegurado. Un abogado puede guiarte en este proceso, y si ganas, podrías recibir una compensación mayor.
8. Recurre a tu propio seguro: Si la aseguradora del otro conductor no quiere pagar, pero tú tienes cobertura de conductor no asegurado/infra-asegurado o cobertura de colisión, puedes presentar un reclamo a tu propia aseguradora para cubrir los daños, y luego tu aseguradora puede perseguir el reembolso contra la otra compañía.

Estos pasos te ayudarán a manejar la situación y, si es necesario, protegerte legalmente ante la negativa de pago.

Razones comunes por las que una aseguradora puede negarse a pagar

Hay algunas razones comunes por las que una aseguradora puede negarse a pagar. Veamos cuáles son y qué puedes hacer al respecto.

La aseguradora no quiere pagar mi choque: razones

• Falta de cobertura: La póliza del conductor que causó el accidente puede no cubrir el tipo de daño que reclamas (por ejemplo, si el conductor solo tiene cobertura mínima de responsabilidad, no cubrirá daños a tu propio vehículo). Puedes ver: Qué pasa si te choca alguien sin seguro en USA.
• El asegurado no está cubierto: Si el conductor que causó el accidente no estaba autorizado a conducir el vehículo o la póliza no lo cubría (como en el caso de que el vehículo fuera prestado sin permiso del dueño).
• Documentación incompleta o inexacta: La aseguradora puede denegar el reclamo si no proporcionas toda la información necesaria, como informes policiales, facturas médicas, fotos del accidente, etc.
• Culpa disputada: Si la aseguradora cree que no está claro quién tuvo la culpa o si el accidente fue parcialmente tu responsabilidad, puede retrasar o negar el pago mientras investigan.
• Retraso en la presentación del reclamo: Si no reportas el accidente dentro del tiempo requerido por la póliza o las leyes estatales, la aseguradora puede negarse a cubrir los daños.
• Fraude: Si sospechan que el reclamo es fraudulento o exagerado, pueden negar el pago.
• Límites de la póliza: La aseguradora puede negarse a pagar más allá de los límites establecidos en la póliza. Por ejemplo, si los daños exceden el límite de responsabilidad de la póliza del otro conductor.

Cuándo buscar a un abogado

Si la aseguradora sigue negándose a pagar y consideras que la negativa es injustificada, un abogado especializado en accidentes automovilísticos puede asesorarte. En algunos casos, puedes demandar a la aseguradora por mala fe si se demuestra que no han manejado tu reclamo de manera justa o razonable.

Qué es una demanda por Mala fe (bad faith)

Si una aseguradora no cumple con su obligación de procesar el reclamo de manera justa, podrías demandarla por mala fe. Las leyes varían según el estado, pero las aseguradoras están obligadas a:

• Investigar los reclamos a fondo.
• No retrasar innecesariamente el pago.
• No negar un reclamo sin una justificación razonable.
• Si ganas una demanda por mala fe, podrías recibir una compensación mayor que el valor original del reclamo, ya que en algunos casos también se incluyen daños punitivos.

Recuerda que, aunque una aseguradora puede negarse a pagar en ciertas situaciones, no siempre significa que tienen razón. Si crees que la negativa es injusta, tienes varias vías para apelar, desde la presentación de una queja hasta la acción legal.

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