Qué es una franquicia o deducible en el seguro de carro

Saber qué es una franquicia de seguro de carro es importante cuando somos conductores en Estados Unidos. Se trata de uno de los componentes de las pólizas que ofrecen las compañías aseguradoras. Dicho componente —también conocido como “deducible”— puede estar presente o no, según sea la decisión del cliente y sus necesidades específicas.

En el contexto de los seguros de automóvil, una franquicia o deducible es la cantidad de dinero que un asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos de un reclamo. Es esencialmente una forma de compartir el riesgo entre el asegurado y la compañía de seguros.

¿Qué es el deducible del seguro de automóvil?

Junto a la prima y el límite máximo, el deducible representa una de las condiciones que las compañías de seguros definen con el conductor al momento de firmar el contrato para obtener cobertura. En pocas palabras, se trata de un valor o porcentaje que puede afectar a los demás valores, haciendo que la prima mensual o anual y el límite máximo aumenten o disminuyan.

¿Qué es una franquicia en el seguro de carro?

Cuando hablamos de seguro de autos —también aplica para otros tipos de seguro— la franquicia o deducible es el monto que los propietarios de una póliza deciden pagar cuando hacen un reclamo a su compañía de seguros, luego de sufrir un accidente de tránsito que derive en lesiones o daños a la propiedad privada.

El porcentaje de la franquicia suele establecerse en los términos y condiciones del contrato de la póliza. De esa manera, ambas partes —cliente y compañía— manifestarán estar de acuerdo al momento de firmarlo. Entre los términos también se contemplan los pasos a seguir para gozar de la cobertura del seguro: las pólizas con deducible obligan al beneficiario a pagar el monto que le corresponda antes, de esa manera, la compañía deberá responder por el restante.

En resumen, cuando una persona sufre un accidente de tránsito e introduce un reclamo, deberá pagar el deducible en su totalidad si desea que la compañía aseguradora lo cubra. Si el cliente no realiza el pago, su reclamo podría quedar invalidado por la misma compañía, obligándolo a tener que responder por los daños ocasionados por su cuenta.

¿Cuándo es conveniente tener una franquicia o deducible de seguro de auto?

Los seguros de auto con deducible o franquicia suelen ser muy convenientes en la mayoría de los casos porque asignan la responsabilidad sobre el pago mayor a la compañía aseguradora. Los clientes solo deben pagar una pequeña porción de los gastos relacionados con un accidente del que fueron responsables.

En una situación supuesta, si un conductor tiene una póliza con un deducible de $1,000 y un límite máximo de $20,000, solo será responsable de pagar el monto de su deducible y la compañía se hará cargo del resto, siempre que los gastos sean inferiores al máximo acordado.

Los únicos escenarios en los cuales el deducible puede representar un inconveniente son aquellos en los cuales los daños resultantes de un accidente de tránsito son inferiores al monto de la franquicia. En tales situaciones, la compañía no está obligada a pagar nada y la responsabilidad solo recae sobre el cliente.

¿Estoy obligado a pagar franquicia o deducible en mi seguro de auto?

No es una obligación pagar deducible. Este monto solo representa una de las alternativas que tienden a ofrecer las compañías aseguradoras a los clientes que buscan cobertura para accidentes de tránsito o para cubrir los requerimientos de las leyes estatales. Estas compañías también ofrecen pólizas de seguro sin deducible, las cuales dejan toda la responsabilidad en sus manos.

Las pólizas sin deducible pueden llegar a ser más costosas, en comparación con aquellas que lo tienen. De igual forma, es importante tener en cuenta que no todas las coberturas requieren de este componente. Algunas coberturas —como las pólizas de emergencia para asistencia en la carretera— no ofrecen esta alternativa.

Por otro lado, es necesario saber que los seguros con franquicia o deducible —si no son bien pensados— pueden llegar a afectar al conductor: si el deducible es muy alto, las primas serán más bajas, pero la protección de la compañía también será mínima.

Cómo funcionan los deducibles del seguro de automóvil

Cuando presenta un reclamo de seguro, su deducible es la cantidad que su aseguradora restará del pago de su seguro. Los deducibles del seguro de automóvil suelen ser una cantidad fija.

Por ejemplo, digamos que choca contra un poste de luz, causando $2,000 en daños cubiertos a su automóvil. Imagine que tiene un deducible por colisión de $500. Después de restar el monto de su deducible del monto del pago, su compañía de seguros le envía un cheque por $1,500.

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